PCI DSS vs SOC 2: Cómo decidir cuál se aplica a su negocio.

Cuando se trata de proteger los datos confidenciales de los clientes, las empresas suelen enfrentarse a una pregunta crucial: ¿deberían centrarse en PCI DSS, SOC 2 o ambos? Si bien ambos marcos buscan mejorar la seguridad, cumplen propósitos diferentes y abordan distintas necesidades de cumplimiento. Comprender la diferencia entre PCI DSS y SOC 2 es fundamental para quienes toman decisiones, ya sea que manejen información de tarjetas de pago, administren datos de clientes o presten servicios tecnológicos.

Esta guía explica las diferencias entre ambos marcos, describe cuándo se aplica cada uno y muestra cómo las organizaciones pueden optimizar el cumplimiento normativo en ambos, reduciendo el riesgo y generando confianza con clientes y socios.

¿Qué es PCI DSS?

El Estándar de Seguridad de Datos de la Industria de Tarjetas de Pago ( PCI DSS ) es un conjunto de requisitos de seguridad desarrollados por el Consejo de Estándares de Seguridad PCI para proteger la información de las tarjetas de pago. Se aplica a cualquier organización que almacene, procese o transmita datos de tarjetas de crédito y débito.

La norma se centra en la protección de los datos de los titulares de tarjetas mediante una combinación de controles técnicos y operativos. Las áreas clave incluyen:

• Seguridad de la red: Proteger los sistemas y las redes contra el acceso no autorizado.
• Protección de Datos: Encriptación y almacenamiento seguro de la información del titular de la tarjeta.
• Gestión de vulnerabilidades: Actualizar y parchear los sistemas periódicamente.
• Control de acceso: Restringir quién puede acceder a datos confidenciales.
• Monitoreo y prueba: Supervisión continua de los sistemas y pruebas de las medidas de seguridad.

La versión actual, PCI DSS v4.0.1, se publicó el 11 de junio de 2024. Esta actualización no introduce nuevos requisitos, sino que se centra en perfeccionar y clarificar los existentes, facilitando así a las organizaciones la implementación coherente de los controles de seguridad. 

Proporciona orientación detallada sobre áreas críticas como la autenticación multifactor, el cifrado y la gestión de accesos, lo que ayuda a las empresas a proteger mejor los datos de los titulares de tarjetas, cumplir con las obligaciones de cumplimiento normativo y prepararse para las auditorías.

¿Qué es SOC 2?

SOC 2 (Controles de Sistemas y Organizaciones 2) es un marco desarrollado por el Instituto Americano de Contadores Públicos Certificados (AICPA) para ayudar a las organizaciones de servicios a gestionar los datos de sus clientes de forma segura. A diferencia de PCI DSS, que se centra específicamente en los datos de tarjetas de pago, SOC 2 abarca una gama más amplia de prácticas operativas y de seguridad de datos.

SOC 2 se basa en los Criterios de Servicio de Confianza, que incluyen cinco principios clave:

• Seguridad: Proteger los sistemas contra el acceso no autorizado, tanto físico como lógico.
• Disponibilidad: Garantizar que los sistemas estén operativos y accesibles según lo prometido.
• Integridad del procesamiento: Garantizar que el procesamiento del sistema sea completo, preciso y autorizado.
• Confidencialidad: Protección de información confidencial contra la divulgación no autorizada.
• Privacidad: Gestionar la información personal de acuerdo con las políticas de privacidad y los requisitos reglamentarios.

Los informes SOC 2 se presentan en dos tipos:

• Tipo I: Evalúa el diseño de los controles en un momento específico
• Tipo II: Evalúa la eficacia operativa de los controles durante un período de observación, generalmente de 6 a 12 meses.

Lograr la certificación SOC 2 no solo garantiza la implementación de controles de seguridad sólidos, sino que también constituye un factor diferenciador competitivo. Transmite confianza a clientes, socios e inversores, demostrando que su organización se toma en serio la protección de datos, reduce el riesgo de filtraciones y simplifica las evaluaciones de proveedores y las obligaciones contractuales.

PCI DSS vs SOC 2: 7 diferencias clave

Tanto PCI DSS como SOC 2 se centran en la seguridad de los datos, pero cumplen funciones diferentes. PCI DSS está diseñado para proteger la información de las tarjetas de pago, mientras que SOC 2 abarca una gama más amplia de datos de clientes y controles operativos. Comprender estas diferencias puede ayudarle a priorizar sus esfuerzos de cumplimiento y evitar errores costosos.

1. Alcance y enfoque

• PCI DSS: Se centra exclusivamente en la protección de los datos de las tarjetas de pago, incluyendo la información del titular y los registros de transacciones. Sus controles son técnicos y operativos, garantizando que los sistemas de pago permanezcan seguros frente a filtraciones y fraudes.
• SOC 2: Cubre una gama más amplia de prácticas organizativas y tipos de datos, incluyendo información del cliente, disponibilidad del sistema, integridad del procesamiento, confidencialidad y privacidad. SOC 2 está diseñado para demostrar que una organización de servicios cuenta con controles operativos y de seguridad maduros.

2. Aplicabilidad y público objetivo

• PCI DSS: Obligatorio para cualquier organización que almacene, procese o transmita datos de titulares de tarjetas, como comercios, pasarelas de pago y proveedores de servicios financieros. El cumplimiento es esencial para evitar sanciones de las redes de tarjetas y mantener la capacidad de procesar pagos.
• SOC 2: Se aplica principalmente a organizaciones de servicios, incluidos proveedores de SaaS, empresas fintech y plataformas basadas en la nube que gestionan datos confidenciales de clientes. SOC 2 Los clientes suelen solicitarlo durante las evaluaciones de proveedores para verificar la seguridad y la fiabilidad operativa.

3. Requisitos de cumplimiento

• PCI DSS: Normativa rigurosa, con requisitos técnicos y de procedimiento específicos. Las organizaciones deben seguir reglas detalladas para el cifrado, la segmentación de la red, los controles de acceso, la monitorización y la gestión de vulnerabilidades. El incumplimiento conlleva severas sanciones económicas y riesgos operativos.
• SOC 2: Flexible y basado en criterios, conforme a los Criterios de Servicio de Confianza (seguridad, disponibilidad, integridad del procesamiento, confidencialidad y privacidad). Las organizaciones pueden adaptar sus controles y procesos para cumplir con estos criterios, demostrando a la vez su alineación con las mejores prácticas.

4. Auditoría e informes

• PCI DSS: Requiere evaluaciones periódicas, generalmente anuales, realizadas por un Evaluador de Seguridad Calificado (QSA) o una auditoría interna para comercios pequeños. Las organizaciones reciben un certificado de cumplimiento al completar satisfactoriamente el proceso, el cual deben mantener para seguir procesando pagos con tarjeta.
• SOC 2: Las auditorías las realizan firmas de contadores públicos independientes, que elaboran informes de tipo I o tipo II. El informe de tipo I evalúa el diseño de los controles en un momento específico, mientras que el de tipo II verifica la eficacia operativa durante un período de 6 a 12 meses. Los informes SOC 2 se utilizan con frecuencia en la debida diligencia del cliente y en las evaluaciones de riesgo de los proveedores.

5. Aplicación y consecuencias

• PCI DSS: El incumplimiento puede acarrear multas por parte de las emisoras de tarjetas, comisiones por transacción más elevadas o incluso la pérdida de la capacidad para procesar pagos. Conlleva riesgos financieros y operativos directos.
• SOC 2: No existen sanciones legales por incumplimiento, pero no alcanzar la certificación SOC 2 puede afectar la confianza del cliente, limitar las oportunidades comerciales y complicar los acuerdos contractuales, especialmente con clientes empresariales que requieren estrictas garantías de protección de datos.

6. Enfoque de seguridad

• PCI DSS: Es un documento eminentemente técnico que hace hincapié en los controles a nivel de sistema, la segmentación de la red y el cifrado para proteger los datos de los titulares de las tarjetas. Es más prescriptivo en cuanto a las medidas que deben adoptarse.
• SOC 2: Se centra en los controles técnicos y organizativos, incluyendo políticas, procesos, monitoreo y gestión de riesgos. Hace hincapié en cómo funcionan los controles en la práctica, alineando la seguridad con los objetivos operativos generales.

7. Frecuencia y actualizaciones

• PCI DSS: Las actualizaciones se publican periódicamente (la más reciente es la versión 4.0.1, de junio de 2024) e incluyen aclaraciones, directrices y prácticas de seguridad en constante evolución. Las organizaciones deben adaptarse para mantener el cumplimiento normativo.
• SOC 2: El marco en sí se mantiene constante, pero los informes deben actualizarse periódicamente (normalmente de forma anual) para reflejar la eficacia del control actual y las prácticas organizativas.

PCI DSS vs SOC 2: Comparación lado a lado

Aquí tienes una comparación clara de las diferencias entre PCI DSS y SOC 2 en áreas clave, para que puedas comprender rápidamente qué marco se aplica a tu negocio.

Categoría	PCI DSS	SOC2
Propósito	Protege la información de las tarjetas de pago contra filtraciones y fraudes.	Garantiza el manejo seguro de los datos del cliente y evalúa la fiabilidad general del sistema.
<b></b><b></b>	Se aplica únicamente a las entidades que almacenan, procesan o transmiten datos de titulares de tarjetas.	Se aplica a cualquier organización de servicios que maneje datos de clientes o comerciales.
Tipo de marco	Prescriptivo: incluye requisitos técnicos y operativos específicos.	Basado en criterios: las organizaciones diseñan sus propios controles para cumplir con los Criterios de Servicio de Confianza.
Audiencia primaria	Comerciantes, procesadores de pagos e instituciones financieras	Proveedores de SaaS, empresas de tecnología financiera y organizaciones de servicios
Area de enfoque	Seguridad de red, cifrado, control de acceso, gestión de vulnerabilidades, monitorización	Seguridad, disponibilidad, integridad del procesamiento, confidencialidad, privacidad
Tipo de auditoría	Evaluación anual por un Evaluador de Seguridad Calificado (QSA) o revisión interna para entidades más pequeñas.	Auditoría independiente realizada por una firma de contadores públicos certificados que da como resultado un informe de certificación de tipo I o tipo II.
Informe de resultados	Certificado de cumplimiento de PCI DSS	SOC 2 Tipo I o Tipo II Informe compartido con clientes y partes interesadas.
Cumplimiento	Obligatorio para las empresas que manejan datos de tarjetas; impuesto por las marcas de tarjetas y los bancos.	Voluntario, pero a menudo requerido por los clientes durante las evaluaciones de proveedores.
Sanciones por incumplimiento	Multas, sanciones o suspensión de los privilegios de procesamiento de pagos.	No existen sanciones legales, pero la falta de cumplimiento puede afectar la confianza del cliente y los acuerdos comerciales.
Frecuencia de actualización	Actualizado periódicamente por el Consejo de Estándares de Seguridad PCI (última versión: v4.0.1, junio de 2024).	Continuo: los informes deben renovarse periódicamente (normalmente de forma anual).

¿Cuándo se necesita PCI DSS y cuándo se aplica SOC 2?

Para saber qué marco de referencia se aplica a su negocio, depende del tipo de datos que maneja y de los servicios que presta. Si bien existe cierta superposición, cada marco se centra en un tipo de riesgo y un público específico.

Necesitas PCI DSS si:

• Usted almacena, procesa o transmite datos de tarjetas de pago (crédito, débito o prepago).
• Usted opera como comerciante, procesador de pagos o institución financiera que maneja información de titulares de tarjetas.
• Sus sistemas interactúan directamente con las redes de pago o los sistemas de punto de venta (TPV).
• Desea mantener la aprobación de marcas de tarjetas como Visa, Mastercard o American Express.

Necesitas SOC 2 si:

• Usted proporciona servicios o soluciones tecnológicas que gestionan o procesan datos de clientes, especialmente en un entorno B2B o SaaS.
• Eres un proveedor de servicios en la nube, una plataforma fintech o un procesador de datos que debe demostrar seguridad y fiabilidad a sus clientes.
• Es necesario generar confianza con los clientes o cumplir con los requisitos de diligencia debida de los proveedores durante las negociaciones de venta o de asociación.
• Sus clientes solicitan un informe SOC 2 Tipo I o Tipo II antes de firmar contratos o compartir datos.

¿Necesitas tanto PCI DSS como SOC 2?

En muchos casos, sí. La necesidad de ambos marcos de trabajo depende del tipo de datos que maneje y de las expectativas de sus clientes o socios.

Si su empresa procesa datos de tarjetas de pago y también ofrece servicios basados ​​en la nube o en tecnología, probablemente deberá cumplir con las normas PCI DSS y SOC 2. PCI DSS garantiza que sus sistemas de pago sean seguros y cumplan con los requisitos de las marcas de tarjetas, mientras que SOC 2 demuestra que sus operaciones, infraestructura y prácticas de gestión de datos en general son confiables.

Para las organizaciones en crecimiento, invertir en ambos aspectos no se trata solo de cumplir con los requisitos normativos. Demuestra que se toman la seguridad en serio en todos los ámbitos de su negocio, desde el procesamiento de pagos hasta la protección de los datos de los clientes en su plataforma.

Cómo se complementan PCI DSS y SOC 2

Si bien PCI DSS y SOC 2 cumplen propósitos diferentes, la implementación de ambos marcos puede fortalecer la seguridad general de su organización. En lugar de considerarlos como iniciativas de cumplimiento independientes, muchas organizaciones descubren que trabajan en conjunto para cubrir distintos aspectos del riesgo.

Así es como se complementan:

• Cobertura de seguridad más amplia: PCI DSS se centra en la protección de los datos de las tarjetas de pago, mientras que SOC 2 aborda datos más amplios de los clientes, los procesos operativos y la fiabilidad del sistema. Juntas, crean un marco de seguridad más completo.
• Auditorías simplificadas: Los controles implementados para SOC 2, como la gestión de acceso, el registro y la monitorización, también pueden ser compatibles. Requisitos PCI DSS, reduciendo la duplicación de esfuerzos durante las auditorías.
• Mayor confianza del cliente: El cumplimiento de PCI DSS demuestra que sus sistemas de pago son seguros, mientras que Informes SOC 2 Demuestre la fiabilidad y la madurez operativa de su organización. Contar con ambas genera confianza en clientes y socios en múltiples aspectos.
• Evaluaciones de proveedores simplificadas: Muchos clientes empresariales solicitan informes SOC 2 y también pueden requerir el cumplimiento de la norma PCI DSS si comparten datos de tarjetas de pago. Cumplir con ambos estándares ayuda a acelerar los ciclos de venta y la incorporación de proveedores.
• Mejora continua: La implementación de ambos marcos fomenta una cultura de seguridad y cumplimiento, lo que ayuda a su organización a anticiparse a los riesgos y a adaptarse a los requisitos cambiantes del sector.

Automatice el cumplimiento de PCI DSS y SOC 2 mediante Sprinto

Gestionar manualmente el cumplimiento de las normas PCI DSS y SOC 2 puede ser una tarea que consume mucho tiempo y es propensa a errores. 

Sprinto Automatiza aspectos clave del cumplimiento normativo, ayudando a las organizaciones a optimizar sus procesos y a estar preparadas para las auditorías con un mínimo esfuerzo.

Beneficios clave del uso Sprinto:

• Recopilación automatizada de evidencias: Recopila automáticamente registros, políticas y demás documentación necesaria, ahorrando horas de trabajo manual.
• Monitoreo continuo: Realiza un seguimiento en tiempo real de los sistemas, procesos y controles para identificar deficiencias antes de que se conviertan en riesgos.
• Mapeo de controles comunes: Asigna controles superpuestos a través de múltiples marcos de trabajo, de modo que los esfuerzos realizados para un estándar (como SOC 2) puedan contabilizarse para otros (como PCI DSS), lo que reduce significativamente el trabajo duplicado.
• Auditorías simplificadas: Prepara informes de cumplimiento para PCI DSS y SOC 2, lo que reduce las fricciones durante las auditorías.
• Gestión centralizada del cumplimiento normativo: Proporciona una plataforma única para gestionar múltiples marcos de trabajo, lo que facilita la supervisión y el mantenimiento del cumplimiento normativo.
• Aprobación de proveedores más rápida: Informes SOC 2 y PCI DSS generados a través de Sprinto puede ayudar a acelerar las evaluaciones de proveedores y las aprobaciones de clientes.

Pasemos directamente a cómo lograr que cumpla con PCI DSS y SOC 2. Sprinto. Agendar demo

Preguntas frecuentes sobre PCI DSS vs SOC 2