PCI DSS vs. SOC 2: Wie Sie entscheiden, welches System für Ihr Unternehmen gilt

Beim Schutz sensibler Kundendaten stehen Unternehmen oft vor einer entscheidenden Frage: Sollten sie sich auf PCI DSS, SOC 2 oder beides konzentrieren? Beide Rahmenwerke zielen zwar auf mehr Sicherheit ab, verfolgen aber unterschiedliche Ziele und erfüllen verschiedene Compliance-Anforderungen. Das Verständnis des Unterschieds zwischen PCI DSS und SOC 2 ist für Entscheidungsträger unerlässlich, unabhängig davon, ob sie Zahlungskarteninformationen verarbeiten, Kundendaten verwalten oder Technologiedienstleistungen anbieten.

Dieser Leitfaden erläutert die Unterschiede zwischen den beiden Rahmenwerken, beschreibt, wann welches anzuwenden ist, und zeigt, wie Unternehmen die Einhaltung beider Rahmenwerke optimieren, Risiken reduzieren und Vertrauen bei Kunden und Partnern aufbauen können.

Was ist PCI DSS?

Der Payment Card Industry Data Security Standard ( PCI DSS ) ist ein vom PCI Security Standards Council entwickelter Satz von Sicherheitsanforderungen zum Schutz von Zahlungskarteninformationen. Er gilt für alle Organisationen, die Kredit- und Debitkartendaten speichern, verarbeiten oder übermitteln.

Der Standard konzentriert sich auf den Schutz von Karteninhaberdaten durch eine Kombination aus technischen und organisatorischen Maßnahmen. Zu den wichtigsten Bereichen gehören:

• Netzwerksicherheit: Schutz von Systemen und Netzwerken vor unberechtigtem Zugriff.
• Datenschutz: Verschlüsselung und sichere Speicherung von Karteninhaberdaten.
• Schwachstellenmanagement: Systeme regelmäßig aktualisieren und patchen.
• Zugangskontrolle: Einschränkung des Zugangs zu sensiblen Daten.
• Überwachung und Prüfung: Systeme werden kontinuierlich überwacht und Sicherheitsmaßnahmen getestet.

Die aktuelle Version, PCI DSS v4.0.1, wurde am 11. Juni 2024 veröffentlicht. Dieses Update führt keine neuen Anforderungen ein, sondern konzentriert sich auf die Verfeinerung und Präzisierung bestehender Anforderungen, um es Unternehmen zu erleichtern, Sicherheitskontrollen einheitlich umzusetzen. 

Es bietet detaillierte Anleitungen zu kritischen Bereichen wie Multi-Faktor-Authentifizierung, Verschlüsselung und Zugriffsmanagement und hilft Unternehmen so, Karteninhaberdaten besser zu schützen, Compliance-Verpflichtungen zu erfüllen und sich auf Audits vorzubereiten.

Was ist SOC2?

SOC 2 (System and Organization Controls 2) ist ein Rahmenwerk des American Institute of Certified Public Accountants (AICPA), das Dienstleistungsorganisationen bei der sicheren Verwaltung von Kundendaten unterstützt. Im Gegensatz zu PCI DSS, das sich speziell auf Zahlungskartendaten konzentriert, deckt SOC 2 ein breiteres Spektrum an Datensicherheits- und Betriebspraktiken ab.

SOC 2 basiert auf den Trust Service Criteria, die fünf Schlüsselprinzipien umfassen:

• Sicherheit: Schutz von Systemen vor unbefugtem Zugriff, sowohl physischem als auch logischem Zugriff
• Verfügbarkeit: Sicherstellen, dass die Systeme wie versprochen betriebsbereit und zugänglich sind.
• Verarbeitungsintegrität: Gewährleistung, dass die Systemverarbeitung vollständig, korrekt und autorisiert ist
• Vertraulichkeit: Schutz sensibler Informationen vor unbefugter Offenlegung
• Datenschutz: Verwaltung personenbezogener Daten gemäß Datenschutzrichtlinien und regulatorischen Anforderungen

SOC-2-Berichte gibt es in zwei Ausführungen:

• Typ I: Bewertet das Design von Kontrollen zu einem bestimmten Zeitpunkt
• Typ II: Bewertet die operative Wirksamkeit der Kontrollen über einen Beobachtungszeitraum von typischerweise 6 bis 12 Monaten.

Die Erfüllung der SOC-2-Standards gewährleistet nicht nur robuste Sicherheitsvorkehrungen, sondern verschafft Ihnen auch einen Wettbewerbsvorteil. Sie gibt Kunden, Partnern und Investoren die Gewissheit, dass Ihr Unternehmen Datenschutz ernst nimmt, reduziert das Risiko von Datenschutzverletzungen und vereinfacht Lieferantenbewertungen und vertragliche Verpflichtungen.

PCI DSS vs. SOC 2: 7 wesentliche Unterschiede

PCI DSS und SOC 2 konzentrieren sich beide auf die Datensicherheit, verfolgen aber unterschiedliche Ziele. PCI DSS dient dem Schutz von Zahlungskarteninformationen, während SOC 2 ein breiteres Spektrum an Kundendaten und betrieblichen Kontrollen abdeckt. Das Verständnis der Unterschiede hilft Ihnen, Ihre Compliance-Maßnahmen zu priorisieren und kostspielige Fehler zu vermeiden.

1. Umfang und Fokus

• PCI-DSS: Der Fokus liegt ausschließlich auf dem Schutz von Zahlungskartendaten, einschließlich Karteninhaberinformationen und Transaktionsdatensätzen. Die Kontrollmechanismen sind technischer und operativer Natur und gewährleisten die Sicherheit von Zahlungssystemen vor Missbrauch und Betrug.
• SOC 2: SOC 2 deckt ein breiteres Spektrum an Organisationspraktiken und Datentypen ab, darunter Kundeninformationen, Systemverfügbarkeit, Verarbeitungsintegrität, Vertraulichkeit und Datenschutz. SOC 2 dient dem Nachweis, dass eine Dienstleistungsorganisation über ausgereifte Sicherheits- und Betriebskontrollen verfügt.

2. Anwendbarkeit und Zielgruppe

• PCI-DSS: Verpflichtend für alle Organisationen, die Karteninhaberdaten speichern, verarbeiten oder übermitteln, wie z. B. Händler, Zahlungsportale und Finanzdienstleister. Die Einhaltung ist unerlässlich, um Strafen von Kartennetzwerken zu vermeiden und die Zahlungsabwicklung aufrechtzuerhalten.
• SOC 2: Gilt in erster Linie für Dienstleistungsorganisationen, einschließlich SaaS-Anbieter, Fintechs und Cloud-basierte Plattformen, die sensible Kundendaten verwalten. SOC 2 wird häufig von Kunden im Rahmen von Lieferantenbewertungen angefordert, um die Sicherheit und die Betriebssicherheit zu überprüfen.

3. Compliance-Anforderungen

• PCI-DSS: Die Richtlinien sind präskriptiv und beinhalten spezifische technische und verfahrenstechnische Anforderungen. Organisationen müssen detaillierte Regeln für Verschlüsselung, Netzwerksegmentierung, Zugriffskontrollen, Überwachung und Schwachstellenmanagement befolgen. Verstöße ziehen strenge finanzielle Strafen und operative Risiken nach sich.
• SOC 2: Kriterienbasiert und flexibel, basierend auf den Trust Service Criteria (Sicherheit, Verfügbarkeit, Verarbeitungsintegrität, Vertraulichkeit, Datenschutz). Organisationen können ihre Kontrollen und Prozesse an diese Kriterien anpassen und gleichzeitig die Einhaltung bewährter Verfahren nachweisen.

4. Prüfung und Berichterstattung

• PCI-DSS: Erfordert regelmäßige, in der Regel jährliche Prüfungen durch einen qualifizierten Sicherheitsprüfer (QSA) oder, bei kleineren Händlern, durch eine interne Revision. Nach erfolgreichem Abschluss erhalten Organisationen ein Konformitätszertifikat, das für die weitere Abwicklung von Kartenzahlungen aufrechterhalten werden muss.
• SOC 2: Die Prüfungen werden von unabhängigen Wirtschaftsprüfungsgesellschaften durchgeführt und erstellen Berichte des Typs I oder II. Typ-I-Berichte bewerten die Ausgestaltung der Kontrollen zu einem bestimmten Zeitpunkt, während Typ-II-Berichte die operative Wirksamkeit über einen Zeitraum von 6 bis 12 Monaten überprüfen. SOC-2-Berichte werden häufig im Rahmen der Kundenprüfung und der Lieferantenrisikobewertung eingesetzt.

5. Durchsetzung und Folgen

• PCI-DSS: Die Nichteinhaltung kann zu Bußgeldern von Kartenanbietern, höheren Transaktionsgebühren oder sogar zum Verlust der Zahlungsabwicklungsmöglichkeit führen. Sie birgt direkte finanzielle und betriebliche Risiken.
• SOC 2: Für die Nichteinhaltung gibt es keine rechtlichen Sanktionen, aber das Nichterreichen von SOC 2 kann das Vertrauen der Kunden beeinträchtigen, Geschäftsmöglichkeiten einschränken und vertragliche Vereinbarungen verkomplizieren, insbesondere mit Unternehmenskunden, die strenge Datenschutzgarantien benötigen.

6. Sicherheitsansatz

• PCI-DSS: Stark technisch ausgerichtet, mit Schwerpunkt auf Systemkontrollen, Netzwerksegmentierung und Verschlüsselung zum Schutz von Karteninhaberdaten. Es gibt klare Vorgaben, was zu tun ist.
• SOC 2: Der Fokus liegt sowohl auf technischen als auch auf organisatorischen Kontrollmechanismen, einschließlich Richtlinien, Prozessen, Überwachung und Risikomanagement. Dabei wird hervorgehoben, wie diese Kontrollmechanismen in der Praxis funktionieren und wie die Sicherheit mit übergeordneten betrieblichen Zielen in Einklang gebracht wird.

7. Häufigkeit und Aktualisierungen

• PCI-DSS: Es werden regelmäßig Aktualisierungen veröffentlicht (die neueste ist Version 4.0.1, Juni 2024) mit Klarstellungen, Anleitungen und sich weiterentwickelnden Sicherheitspraktiken. Unternehmen müssen sich anpassen, um die Einhaltung der Vorschriften zu gewährleisten.
• SOC 2: Der Rahmen selbst bleibt unverändert, aber die Berichte müssen regelmäßig (in der Regel jährlich) aktualisiert werden, um die aktuelle Wirksamkeit der Kontrollen und die organisatorischen Praktiken widerzuspiegeln.

PCI DSS vs. SOC 2: Ein direkter Vergleich

Hier sehen Sie im direkten Vergleich, wie sich PCI DSS und SOC 2 in den wichtigsten Bereichen unterscheiden, damit Sie schnell erkennen können, welches Rahmenwerk für Ihr Unternehmen relevant ist.

Kategorie	PCI DSS	SOC2
Zweck	Schützt Zahlungskarteninformationen vor Missbrauch und Betrug	Gewährleistet die sichere Verarbeitung von Kundendaten und bewertet die allgemeine Systemzuverlässigkeit.
Geltungsbereich	Gilt nur für Einrichtungen, die Karteninhaberdaten speichern, verarbeiten oder übermitteln.	Gilt für jede Dienstleistungsorganisation, die Kunden- oder Geschäftsdaten verarbeitet.
Framework-Typ	Vorschreibend – beinhaltet spezifische technische und betriebliche Anforderungen	Kriterienbasiert – Organisationen entwerfen ihre eigenen Kontrollmechanismen, um die Trust Service Criteria zu erfüllen.
Hauptzielgruppe	Händler, Zahlungsabwickler und Finanzinstitute	SaaS-Anbieter, Fintech-Unternehmen und Dienstleistungsorganisationen
Fokusbereich	Netzwerksicherheit, Verschlüsselung, Zugriffskontrolle, Schwachstellenmanagement, Überwachung	Sicherheit, Verfügbarkeit, Verarbeitungsintegrität, Vertraulichkeit, Datenschutz
Prüfungstyp	Jährliche Bewertung durch einen qualifizierten Sicherheitsgutachter (QSA) oder interne Überprüfung für kleinere Unternehmen	Unabhängige Prüfung durch eine Wirtschaftsprüfungsgesellschaft, die zu einem Bestätigungsbericht vom Typ I oder Typ II führt
Ergebnis der Berichterstattung	Zertifikat über die PCI-DSS-Konformität	SOC 2 Typ I oder Typ II Bericht an Kunden und Stakeholder weitergeleitet
aktionen	Verpflichtend für Unternehmen, die Kartendaten verarbeiten; durchgesetzt von Kartenanbietern und Banken.	Freiwillig, aber von Kunden bei der Lieferantenbewertung häufig gefordert.
Strafen für Verstöße	Geldstrafen, Bußgelder oder Aussetzung der Zahlungsabwicklungsberechtigung	Es gibt zwar keine rechtlichen Strafen, aber die Nichteinhaltung kann das Vertrauen der Kunden und Geschäftsabschlüsse beeinträchtigen.
Aktualisierungsfrequenz	Wird regelmäßig vom PCI Security Standards Council aktualisiert (neueste Version: v4.0.1, Juni 2024)	Laufend – Berichte müssen regelmäßig (in der Regel jährlich) erneuert werden.

Wann ist PCI DSS erforderlich und wann kommt SOC 2 zum Einsatz?

Welches Rahmenwerk für Ihr Unternehmen geeignet ist, hängt von der Art der verarbeiteten Daten und den angebotenen Dienstleistungen ab. Obwohl es Überschneidungen gibt, zielt jedes Rahmenwerk auf eine bestimmte Art von Risiko und Zielgruppe ab.

Sie benötigen PCI DSS, wenn:

• Sie speichern, verarbeiten oder übermitteln Zahlungskartendaten (Kredit-, Debit- oder Prepaid-Karten).
• Sie agieren als Händler, Zahlungsabwickler oder Finanzinstitut, das Karteninhaberdaten verarbeitet.
• Ihre Systeme interagieren direkt mit Zahlungsnetzwerken oder Kassensystemen (POS).
• Sie möchten die Akzeptanz Ihrer Kreditkartenanbieter wie Visa, Mastercard oder American Express aufrechterhalten.

Sie benötigen SOC 2, wenn:

• Sie bieten Dienstleistungen oder Technologielösungen an, die Kundendaten verwalten oder verarbeiten, insbesondere in einem B2B- oder SaaS-Umfeld.
• Sie sind ein Cloud-Service-Anbieter, eine Fintech-Plattform oder ein Datenverarbeiter, der seinen Kunden Sicherheit und Zuverlässigkeit nachweisen muss.
• Sie müssen während Verkaufs- oder Partnerschaftsgesprächen Vertrauen zu Ihren Kunden aufbauen oder die Sorgfaltspflichten der Lieferanten erfüllen.
• Ihre Kunden verlangen einen SOC 2 Typ I oder Typ II Bericht, bevor sie Verträge unterzeichnen oder Daten weitergeben.

Benötigen Sie sowohl PCI DSS als auch SOC 2?

In vielen Fällen ja. Ob beide Frameworks benötigt werden, hängt von der Art der verarbeiteten Daten und den Erwartungen der Kunden oder Partner ab.

Wenn Ihr Unternehmen Zahlungskartendaten verarbeitet und auch cloudbasierte oder technologiegetriebene Dienstleistungen anbietet, müssen Sie wahrscheinlich sowohl PCI DSS als auch SOC 2 einhalten. PCI DSS stellt sicher, dass Ihre Zahlungssysteme sicher sind und die Anforderungen der Kartenmarken erfüllen, während SOC 2 nachweist, dass Ihre gesamten Geschäftsprozesse, Ihre Infrastruktur und Ihre Datenverarbeitungspraktiken vertrauenswürdig sind.

Für wachsende Unternehmen geht es bei Investitionen in beides nicht nur darum, gesetzliche Vorgaben zu erfüllen. Es zeigt, dass Sie Sicherheit in allen Bereichen Ihres Unternehmens ernst nehmen – von der Zahlungsabwicklung bis zum Schutz von Kundendaten auf Ihrer Plattform.

Wie sich PCI DSS und SOC 2 ergänzen

Obwohl PCI DSS und SOC 2 unterschiedliche Zwecke verfolgen, kann die Implementierung beider Rahmenwerke Ihre allgemeine Sicherheitslage tatsächlich verbessern. Viele Organisationen betrachten sie nicht als separate Compliance-Maßnahmen, sondern sehen in ihnen einen gemeinsamen Nutzen, um verschiedene Risikoaspekte abzudecken.

So ergänzen sie sich:

• Umfassenderer Sicherheitsschutz: PCI DSS konzentriert sich auf den Schutz von Zahlungskartendaten, während SOC 2 umfassendere Kundendaten, Betriebsprozesse und Systemzuverlässigkeit abdeckt. Zusammen bilden sie ein umfassenderes Sicherheitsframework.
• Optimierte Prüfungen: Die für SOC 2 implementierten Kontrollmechanismen, wie Zugriffsverwaltung, Protokollierung und Überwachung, können ebenfalls unterstützen PCI DSS-Anforderungenwodurch Doppelarbeit bei Audits vermieden wird.
• Gesteigertes Kundenvertrauen: Die PCI-DSS-Konformität zeigt, dass Ihre Zahlungssysteme sicher sind, SOC 2-Berichte Demonstrieren Sie die Zuverlässigkeit und operative Reife Ihres Unternehmens. Beides schafft Vertrauen bei Kunden und Partnern in vielerlei Hinsicht.
• Vereinfachte Lieferantenbewertungen: Viele Unternehmenskunden fordern SOC-2-Berichte und benötigen unter Umständen auch PCI-DSS-Konformität, wenn sie Zahlungskartendaten weitergeben. Die Erfüllung beider Standards trägt dazu bei, Vertriebsprozesse und die Integration neuer Anbieter zu beschleunigen.
• Ständige Verbesserung: Die Implementierung beider Rahmenwerke fördert eine Kultur der Sicherheit und Compliance und hilft Ihrem Unternehmen, Risiken einen Schritt voraus zu sein und sich an die sich wandelnden Branchenanforderungen anzupassen.

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Die manuelle Verwaltung der PCI DSS- und SOC 2-Konformität kann zeitaufwändig und fehleranfällig sein. 

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Hauptvorteile der Verwendung Sprinto:

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• Kontinuierliche Überwachung: Verfolgt Systeme, Prozesse und Kontrollen in Echtzeit, um Lücken zu erkennen, bevor sie zu Risiken werden.
• Gemeinsame Steuerungszuordnung: Die Abbildung verknüpft sich überschneidende Kontrollen über mehrere Rahmenwerke hinweg, sodass die für einen Standard (wie SOC 2) geleisteten Anstrengungen auch für andere (wie PCI DSS) angerechnet werden können, wodurch doppelte Arbeit deutlich reduziert wird.
• Vereinfachte Prüfungen: Erstellt Compliance-Berichte für PCI DSS und SOC 2 und reduziert so Reibungsverluste bei Audits.
• Zentralisiertes Compliance-Management: Bietet eine zentrale Plattform zur Verwaltung mehrerer Frameworks und erleichtert so die Überwachung und Einhaltung der Vorschriften.
• Schnellere Lieferantenzulassungen: SOC 2- und PCI DSS-Berichte, die generiert wurden durch Sprinto kann dazu beitragen, die Bewertung von Anbietern und die Genehmigung durch Kunden zu beschleunigen.

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Häufig gestellte Fragen zu PCI DSS und SOC 2