Auditoría PCI DSS: Guía completa + Lista de verificación descargable

Willie Sutton, el infame criminal estadounidense del siglo XX, era conocido por robar bancos porque "ahí es donde está el dinero". En esta era digital, las organizaciones están expuestas al fraude financiero debido a sus medidas de seguridad deficientes, lo que permite el robo y el uso indebido de datos confidenciales de los consumidores. 

To protect against this, PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard) was set up by the PCI Security Standards Council (PCI SSC). A PCI DSS compliance audit ensures that businesses comply with the standard and are well-equipped to safeguard cardholder data.

En este artículo, hablaremos sobre cómo puedes prepararte mejor para una próxima auditoría PCI DSS.

¿Qué es una auditoría PCI?

The PCI audit meaning is straightforward: it is a formal assessment of an organization’s compliance with the 12 requirements of the Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS), covering the security measures that ensure safe and secure handling of credit card information throughout its lifecycle. Also known as a PCI compliance audit, it evaluates whether the necessary controls and processes are in place to meet PCI DSS audit requirements and protect cardholder data from breaches.

 Esta evaluación exhaustiva:

1. Destaca las áreas de incumplimiento.
2. Ofrece recomendaciones para mejorar
3. Presenta evidencia de cumplimiento

La auditoría prueba exhaustivamente elementos esenciales como:

• Capacidades de procesamiento de aplicaciones
• Prácticas de cifrado de almacenamiento
• Seguridad del enrutador

Este proceso garantiza la seguridad de las transacciones con tarjeta de crédito y protege los datos de autenticación confidenciales (por ejemplo, PAN, CVV) durante todo el ciclo de procesamiento del pago.

¿Cómo funciona la auditoría PCI DSS?

Una vez que la organización esté lista para que se revisen sus controles PCI DSS, deberá seleccionar un Evaluador de Seguridad Calificado (QSA) para la auditoría. Puede encontrar los QSA certificados por el Consejo de Estándares de Seguridad PCI en el sitio web.

Los evaluadores de seguridad calificados (QSA) analizan el alcance de PCI para comprender los sistemas y procesos incluidos. Posteriormente, el evaluador verifica y compara sus sistemas y prácticas de seguridad con los requisitos de cumplimiento de PCI.

A PCI security audit goes beyond a paperwork review. These professionals analyze various parts of your business’s environment and provide an in-depth risk assessment, enabling you to determine how you stack up on sensitive cardholder data management standards. They offer guidance on the gaps identified and provide a detailed report on findings along with recommendations for improvement.

La QSA emite una Declaración de Cumplimiento (AoC) tras validar que se han implementado las medidas correctivas.

¿Cómo prepararse para la auditoría PCI DSS?

Los requisitos de PCI DSS son extensos, pero muchos de ellos pueden abordarse mediante medidas de seguridad comunes. Por ejemplo , implementar medidas de control de acceso rigurosas y limitar el acceso a los datos de los titulares de tarjetas ayudará a reducir el riesgo de una filtración de datos.

Así pues, como siguiente paso, hemos enumerado las medidas que puede tomar sobre cómo realizar una auditoría PCI DSS internamente antes de que comience la oficial.

Estos son los 7 pasos clave para prepararse para la auditoría PCI DSS:

1. Realizar análisis de brechas y medidas correctivas.
2. Documentar todas las actividades 
3. Supervise los controles de seguridad
4. Rastree y monitoree todo el acceso a los recursos de la red
5. Mantener diagramas de red precisos
6. Evaluación de Riesgos
7. Examine su infraestructura interna
8. Consulte con un auditor externo.

Realizar análisis de brechas y medidas correctivas.

Si ya cuenta con un programa de seguridad de la información, asegúrese de que cumpla con la última versión de PCI DSS 4.0. Realice una evaluación de brechas para identificar las áreas donde presenta deficiencias y las amenazas para el entorno del titular de la tarjeta derivadas de estas brechas de cumplimiento.

Con base en los hallazgos, cree una estrategia táctica de remediación para minimizar cada amenaza. Organice capacitaciones sobre seguridad para su personal y establezca un conjunto de controles, como firewalls, software antivirus, cifrado, etc., para una seguridad impenetrable.

Esta es la etapa de preparación. Una vez que la hayas completado, comienza a reunir todo lo necesario para el proceso de auditoría.

Documentar todas las actividades 

Garantizar la seguridad de los datos de los clientes es primordial, y una documentación exhaustiva es esencial para proteger los datos de las tarjetas. Debe documentar todos los protocolos de cifrado, los procesos de gestión de claves, los análisis y los procedimientos de almacenamiento de información. Los registros demuestran a sus auditores que cumple con los diversos requisitos de cumplimiento y documenta sus hallazgos en cada etapa del proceso.

Cualquier cambio en las políticas de su empresa o en el entorno de datos de las tarjetas debe documentarse, ya que podría afectar su estado de cumplimiento con la normativa PCI.

Supervise los controles de seguridad

Una estrategia eficaz de monitoreo continuo comienza con el desarrollo de procesos para realizar revisiones periódicas de todos los controles de seguridad relevantes para la organización.

• Mantén tus objetivos alineados con los objetivos comerciales y de seguridad de la organización.
• Asegúrese de cubrir todos los lugares relevantes, como tiendas, centros de datos y oficinas administrativas.
• Asegúrese de establecer y seguir Requisitos PCI DSS
• Asegúrese de que los miembros del personal sigan cumpliendo los protocolos de seguridad correctos.
• Siempre que se produzcan cambios en la organización, el entorno operativo o las tecnologías utilizadas, deberá proporcionar pruebas concretas de que se siguen cumpliendo los requisitos de seguridad.

Se deben realizar evaluaciones periódicas de los controles de seguridad implementados para medir su rendimiento y garantizar la máxima protección. Esta estrategia permite a las organizaciones documentar la implementación, observar su impacto y evaluar su estado para asegurar una protección diaria adecuada frente a posibles amenazas.

Rastree y monitoree todo el acceso a los recursos de la red

Los mecanismos de registro son herramientas cruciales para el análisis forense y la gestión de vulnerabilidades . Los registros de auditoría permiten rastrear cualquier actividad en el sistema hasta su usuario, lo que garantiza la identificación de los responsables de actos maliciosos en caso de que algo salga mal.

Los registros del sistema brindan un acceso invaluable a la actividad del sistema y son esenciales para determinar la causa de una brecha de seguridad. Con un registro eficaz, a los administradores les resultaría mucho más fácil rastrear con precisión las actividades de los usuarios y prevenir ataques posteriores. Por lo tanto, los registros desempeñan un papel vital tanto en las investigaciones forenses como en las defensas de ciberseguridad.

Mantener diagramas de red precisos

Los diagramas de arquitectura de red se refieren a la documentación que identifica el flujo de datos dentro de una organización. En términos sencillos, se refieren al flujo de datos a través del hardware de telecomunicaciones.

En lo que respecta al cumplimiento de la normativa PCI , mantener diagramas de red precisos es fundamental para cualquier comercio que maneje datos de tarjetas. Sin estos diagramas, puede resultar difícil proteger los sistemas, ya que no queda claro cómo interactúan entre sí ni cuáles se utilizan para almacenar, procesar o transmitir datos de tarjetas.

Lamentablemente, muchas empresas utilizan un modelo de red plana con un único firewall perimetral. Esto dificulta el cumplimiento de los requisitos de la certificación PCI DSS, ya que todo lo que se encuentra dentro de la red se considera en el alcance de la evaluación, lo que subraya la importancia de contar con diagramas actualizados y correctos.

Por ejemplo , trazar un mapa de los pasos que se siguen para la transmisión de datos de los titulares de tarjetas es una excelente manera de garantizar que los datos fluyan de forma rápida y segura. Debes trazar un mapa de cada flujo de tarjeta que tenga tu red; muchas empresas tienen varios sistemas por los que pueden pasar sus tarjetas de pago (¡así que asegúrate de tenerlos todos en cuenta!).

Crear diagramas precisos del flujo de datos no solo permite un procesamiento eficiente, sino que también ayuda a proteger la confiabilidad de sus sistemas. Examinar su red es un paso importante para construir un entorno seguro de procesamiento de tarjetas y mantener el cumplimiento de la norma PCI DSS. Hágase estas preguntas: 

• ¿Cómo está construida mi red? 
• ¿Existe algún cortafuegos en el perímetro para la defensa? 
• ¿Existe segmentación entre las redes para protegerlas entre sí? 
• ¿Está habilitado un cortafuegos de múltiples interfaces? 
• ¿Y hay varios cortafuegos disponibles? 

Responder a estas preguntas permite evaluar el nivel de preparación de su red y determinar si se necesitan ajustes. Por ejemplo , si solo existe un firewall en el perímetro, conviene añadir un segundo o actualizar el hardware existente. Conocer la arquitectura de su red le permite garantizar que todo funcione correctamente y esté bien protegido contra posibles vulnerabilidades.

Evaluación de Riesgos

El requisito 12.2 de la norma PCI DSS exige que cada empresa evalúe anualmente los riesgos de seguridad inherentes a su organización, en particular su entorno de datos de titulares de tarjetas (CDA). Esta estipulación ayuda a las empresas a identificar y prevenir posibles riesgos para la seguridad de la información.

Esto le brinda la oportunidad de analizar la seguridad de su CDE e identificar posibles vulnerabilidades. Por ejemplo , estas acciones incluyen la aplicación de parches a los sistemas de forma preventiva o la revisión de los controles de acceso de los usuarios a los activos críticos.

Al reducir el margen de tiempo disponible para los atacantes —el tiempo que tienen antes de dañar el sistema— es posible maximizar la prevención contra incidentes de seguridad graves . Por lo tanto, es fundamental realizar evaluaciones de riesgos periódicamente para priorizar las vulnerabilidades y anticiparse a los ciberdelincuentes.

Si bien algunas vulnerabilidades pueden parecer inofensivas al principio, recuerde que no todas son lo que parecen. Por ejemplo , una configuración errónea aparentemente menor podría estar tan complejamente interconectada con otros componentes del sistema que un ataque requeriría el cumplimiento de condiciones previas demasiado largas y complicadas para que fuera viable.

En estos casos, evaluar la vulnerabilidad no es suficiente: es necesario comprender los niveles de riesgo para tomar decisiones informadas sobre la mejor manera de proteger sus sistemas informáticos de los agentes maliciosos.

En su evaluación de riesgos, asegúrese de incluir la siguiente información:

• Evaluación de las medidas de seguridad actuales 
• Identificación de amenazas
• Niveles de riesgo
• Probabilidad de ocurrencia de la amenaza
• Análisis del alcance
• Impacto potencial de la amenaza
• Recopilación de datos
• Revisión periódica

Dicho esto, comenzar una evaluación de riesgos empieza por analizar su entorno en busca de posibles problemas. Debe preguntarse:

• ¿Qué vulnerabilidades existen que podrían dejar expuesto su sistema o proceso?
• ¿Qué tipo de amenazas externas o internas existen en relación con esas vulnerabilidades, y qué probabilidades hay de que se aprovechen de ellas? 

Supongamos que una organización que maneja información confidencial en papel la ha almacenado en un archivador sin seguridad. En este caso, existe el riesgo de que se pueda acceder a documentos confidenciales sin autorización. 

La evaluación requiere que considere estos escenarios para garantizar la seguridad e integridad de sus operaciones. Los niveles de riesgo asociados a cada vulnerabilidad y amenaza son vitales; no tener en cuenta la gravedad del problema podría tener consecuencias irreversibles. 

Por ejemplo , las vulnerabilidades clasificadas como de riesgo "alto" deben abordarse primero, seguidas de cerca por aquellas cuyo nivel de riesgo se considera "medio". Realizar una evaluación inicial y documentar esta información puede proporcionarle una lista detallada y priorizada de sus problemas de seguridad subyacentes.

Examine su infraestructura interna

Examinar anualmente la infraestructura de seguridad es fundamental para mantener los controles PCI DSS y evaluar la postura de seguridad . Sin embargo, es una tarea que no se puede realizar de forma aislada.

Durante el año pueden surgir inestabilidades que afecten directamente al cumplimiento de la norma PCI DSS. Los cambios en el panorama de amenazas, la implementación de nuevas aplicaciones, los ajustes de personal y las revisiones de la normativa son ejemplos de posibles eventos que podrían causar problemas. Para garantizar el éxito de su sitio web, realice las siguientes pruebas y adopte las medidas necesarias para proteger los datos de los titulares de tarjetas:

• Pruebas de aplicaciones web – Para cumplir con el requisito 6.6 de PCI DSS, se requieren pruebas anuales de la aplicación web.
• Escaneos de vulnerabilidad – Para cumplir con el requisito 11.2 de PCI DSS, un proveedor de escaneo autorizado debe evaluar sus sistemas de red externos trimestralmente.
• Escaneos de vulnerabilidades de la red local – Debe realizar análisis trimestrales de vulnerabilidades locales para identificar debilidades en su sistema.
• Pruebas de penetracion – Para cumplir con el requisito 11.3 de PCI DSS, debe realizar una prueba de penetración anual.

Esto subraya la importancia de mantener el cumplimiento de la norma PCI DSS durante todo un año para garantizar que la infraestructura interna se mantenga segura y cumpla con la normativa.

Del mismo modo que cepillarse los dientes y usar hilo dental puede ayudar a prevenir una visita más dolorosa al dentista, supervisar y probar los procesos y sistemas internos del personal durante todo el año puede ayudar a mantener el cumplimiento continuo sin tener que pagar una multa costosa durante las evaluaciones anuales de PCI DSS.

Consulte con un auditor externo.

Consultar con un auditor externo es fundamental para prepararse para una auditoría PCI DSS. Este puede ofrecer conocimientos especializados y aclaraciones sobre las expectativas y los procesos, además de ayudar a identificar proactivamente posibles problemas antes de la auditoría propiamente dicha.

Además, contratar a un auditor externo ayuda a garantizar que las organizaciones cumplan con la normativa PCI en todo su entorno, no solo durante una auditoría. Este tipo de apoyo le brinda la tranquilidad de saber que cumple con todos los estándares de seguridad para proteger los datos de los titulares de tarjetas.

La consulta con un auditor externo es útil, ya que le ayudará a cumplir con el estándar PCI DSS. El auditor: 

• En primer lugar, verificarán toda la información técnica proporcionada por la organización. 
• Utilicen su criterio al aprobar si se ha cumplido o no con el estándar suministrado. 
• Guíe el proceso de cumplimiento. 
• Valide el alcance de la evaluación y evalúe los controles compensatorios, según corresponda, antes de elaborar el informe final.

Mantener el contacto con su QSA durante todo el año puede ser valioso para cualquier empresa, ya que les permite anticiparse a su próxima auditoría. A lo largo del año, las empresas tienden a expandirse, los entornos de datos de tarjetas evolucionan y las regulaciones PCI DSS se actualizan, por lo que mantenerse informado sobre los cambios actuales es fundamental. 

Para que esto funcione, establecer una relación con su QSA también le servirá para planificar la auditoría con antelación y le dará más tiempo para abordar cualquier problema potencial que pueda surgir durante este proceso.

Para mayor eficiencia, Sprinto ofrece una solución más sencilla. Sprinto es un software de cumplimiento diseñado para ayudarte a cumplir con las normativas con un mínimo de errores y auditorías automáticas. Con Sprinto, puedes automatizar tareas repetitivas, eliminar la posibilidad de errores y supervisar continuamente (24/7, en tiempo real) tu nivel de cumplimiento.

Consulta también: Guía sobre la lista de verificación de cumplimiento de PCI DSS

Supervise continuamente para mantenerse conforme

Although the PCI audit is a point-in-time assessment, maintaining compliance requires ongoing effort. This is why most organizations run a PCI compliance audit program rather than treating the audit as a one-off event. The program covers quarterly scans, ongoing monitoring of controls, training and awareness, and policy updates to accommodate any changes. This ensures continuous compliance for the organization and makes it easier to pass the annual audit.

Herramientas como Sprinto le ayudan a supervisar los controles en tiempo real para contener cualquier desviación en el cumplimiento normativo a tiempo y garantizar que se mantenga siempre alerta.

¿Cuánto costará obtener la certificación PCI DSS?

Los costos de las auditorías PCI DSS pueden variar drásticamente. Por ejemplo , una empresa importante que procesa innumerables pagos cada año podría tener que desembolsar entre $50 000 y $200 000 para su Informe de Cumplimiento (RoC). Sin embargo, las pequeñas empresas no tienen que preocuparse tanto: una Declaración de Cumplimiento o un Cuestionario de Autoevaluación (SAQ) les costará no más de $20 000 anuales.

¿Quieres saber cuánto costará el cumplimiento de la norma PCI DSS para tu empresa? Prueba la calculadora de costes de Sprinto.

Puedes descargar la lista de verificación de elegibilidad del SAQ a continuación:

¿Quiénes deben someterse a una auditoría PCI DSS?

Las auditorías PCI DSS son un mal necesario para muchos proveedores de servicios y comercios en todo el mundo. Todas las empresas con acceso a información de tarjetas de débito o crédito deben cumplir con las regulaciones PCI DSS, que generalmente implican la implementación de un sistema de seguridad de la información que cumpla con 281 directivas y 12 requisitos básicos. 

Por ejemplo , una empresa que procesa pagos por internet debe someterse a una auditoría de este tipo para cumplir con la norma PCI DSS . De esta forma, las empresas —y sus clientes— quedan protegidos de posibles amenazas relacionadas con la mala gestión de información financiera importante.

Descubre cómo Sprinto puede ayudarte a prepararte para la auditoría PCI DSS.

Comprender las complejidades e implementar las prácticas para PCI DSS puede llevar mucho tiempo. Por suerte, no tiene por qué ser así. Con Sprinto, puede acceder a soluciones de cumplimiento automatizadas que eliminan el trabajo manual. 

Nuestro panel de control centralizado ayuda a optimizar las tareas relacionadas con PCI DSS:

• Te ayuda con el ejercicio de definición del alcance para determinar las personas, los procesos y la tecnología que se incluyen en el alcance de la auditoría.
• Sprinto te ayuda a identificar las deficiencias en los parámetros de seguridad y a aplicar medidas técnicas y tácticas para permitir un procesamiento de pagos seguro.
• Sprinto le ayuda a supervisar continuamente los controles y a habilitar escaneos de vulnerabilidades y pruebas de penetración trimestrales a través de su red de socios VAPT verificados.
• Sprinto también te ayuda a completar el cuestionario de autoevaluación y a conectarte con un auditor para la prueba de controles.

Obtendrá plantillas de políticas integradas, módulos de capacitación, recopilación automatizada de evidencia, controles de acceso basados ​​en roles y mucho más para ampliar el alcance del marco de seguridad de la información.

Contáctanos ahora y acelera tu proceso de certificación PCI DSS.

Preguntas Frecuentes

¿Cuáles son los requisitos de auditoría de PCI DSS?

Los requisitos de auditoría de PCI DSS incluyen la implementación de todos los controles y medidas de seguridad aplicables, la documentación de todos los procesos y políticas, la colaboración con un auditor y la mejora continua para mantener el cumplimiento después de la auditoría.

¿Necesitas someterte a auditorías PCI?

La auditoría PCI es imprescindible para quienes gestionan negocios que procesan un alto volumen de transacciones con tarjeta de pago. Incluso si su organización procesa una sola transacción al año, debe cumplir con la normativa PCI.

¿Quién realiza la auditoría PCI DSS?

Un evaluador de seguridad cualificado realiza una auditoría de cumplimiento de PCI. Este profesional evalúa los sistemas de punto de venta y otros componentes de la arquitectura informática de una empresa para determinar si las operaciones internas cumplen con los estándares de seguridad de la información de los titulares de tarjetas.

¿Cuál es la sanción por cualquier violación de datos detectada durante la auditoría?

Una filtración de datos puede suponer un enorme coste financiero y para la reputación de su empresa, por lo que es importante determinar las sanciones correspondientes si se detecta alguna filtración durante una auditoría. Por ejemplo , supongamos que se identifican datos de titulares de tarjetas comprometidos durante una auditoría.

En ese caso, los procesadores de pago y los bancos involucrados podrían imponer multas de entre 50 y 90 dólares por cada titular de tarjeta cuyos datos se hayan visto comprometidos durante la filtración. Además, dichas entidades podrían rescindir su relación comercial si se produce una filtración de datos.

¿Con qué frecuencia se requieren auditorías PCI DSS?

Las empresas de nivel 1 deben completar anualmente un formulario de validación PCI y someterse a una auditoría anual realizada por un auditor cualificado. Este requisito, establecido por la norma PCI DSS, se aplica independientemente de cómo se acepten los datos de la tarjeta: presencialmente, en línea o a través de dispositivos móviles.